史上最严车险新规下发,保险行业要变天 ?

张杰  •  19周前

7月6日,保监会正式下发了《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》。不墨迹,敲黑板划重点。

1
 
严控车险费用列支

 

 销售中向保险中介支付的费用,按实质重于形式的原则,记入“手续费支出”科目。

 

不得将车险销售直接相关费用列为宣传费、广告费、咨询费、服务费、技术服务费等其他科目。

 

张杰点评:

 

过去费用列支的各种挂羊头卖狗肉,不用了。说明保监会已经意识到严法逼迫的结果是,猫捉耗子游戏。最终,连真实数据都拿不到。还不如恢复真实的费用列支,先做到心中有数。

 

不得将费用在不同时期、不同地域、不同险种、不同分支机构、同一集团内部不同子公司之间,或以违规签订再保险合同等方式进行调节。

 

总公司及省公司本级不开展销售活动的,不得在总公司及省公司本级列支销售类费用。

 

总公司开展销售活动的,将销售费用分摊到业务所在地机构。

 

不得违规调整未决赔款准备金以调节不同时期、不同地域、不同分支机构、不同险种之间的赔付率数据。

 

张杰点评:

 

意思很明显,科目不能作假。那么各分支机构间串费用也不行!费用列支的目的只有一个:大家别再做“假”账,咱们先把账规范了。

2
 
严控车险销售资质

 

——针对保险中介

 

不得委托无车险销售资质的中介开业展业,不得向其支付或变相支付手续费。

 

不得委托或放任合作的中介将车险代理资质转给其他机构。

 

不得直接或委托中介跨地区开展车险业务。

 

发现非合作的机构假借保险公司名义开展车险销售,应在公司官网、中保协网站等地方公开声明,未作声明的保险公司要承担相应法律责任。

 

张杰点评:

 

经代公司的春天来了,估计专代牌照价格番两番没问题。

 

——针对第三方网络平台

 

可以委托第三方平台提供网页链接服务。

 

不具备保险销售资质的三方平台,不得开展保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等保险销售活动。

 

张杰点评:

 

没有资质的死伤一片,血流成河。有资质的迎来春天。

 

互联网公司的线上优势,会带来真正的网销用户。过去保险公司的所谓电网销大多都成了代理将差业务处理的平台,而这个契机会迎来一批真正的互联网线上消费习惯的用户。

3
 
严控车险条款费率

 

 未经批准,不得使用口头约定、特别约定、补充协议、批单和退保条款等方式变更合同条款,达到减少或提高费率的目的。

 

保险公司、保险中介、代理人均不得通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券、实物或采取积分折抵保费、积分兑换商品等方式给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同外利益。

 

不得参与其他机构或个人组织的促销活动等方式变相违法支付保险合同约定以外的利益。

 

不得向其他机构或个人进行不正当利益输送,包括:通过虚增零配件项目、虚构工时项目、提高零配件价格、提升工时费定价标准等方式,故意扩大保险事故损失或增加保险理赔支出;交纳业务保证金和承保利润分成等方式。

 

保险公司可提供机动车辆防灾减损、道路救援等服务,但应在保单上注明,并在中保协“财产保险公司产品自主注册平台”平台上登记。

 

张杰点评:

 

费用严打,这样会导致一切以拼价格为基础的保险销售模式遭到毁灭性打击。

 

小型保险公司:过去靠拼高返佣费率换保费的方式,行不通了。在相同费率下,要么拼保险品牌,要么拼服务。小型保险公司的机会,是通过提升自己的服务和差异化,提升自己真正对C端的服务和粘性能力。

 

保险中介:好多变为保险公司列支费用的“白手套”。这个方式也不存在了。安安心心想办法服务和粘住C端。

 

电销:大多数呼出业务怕是要翘翘了;一些以折扣和返点取胜的续保、呼入业务也要下滑。

 

业务员:业务员的春天要来了。因为对比电销,业务员天然高频度和面对面接触用户。能祭出的法宝就是服务。

 

保险平台:泛指保险公司或以保险创新为主的机构,2C,2C,2C!活下来的方式 S2B2C,这个法宝在保险行业同样存在,S这个平台,想办法提升自己对B端的赋能能力,共同服务好自己定义的一批C。

4
 
严格要求车险理赔

 

不得拖赔、惜赔、无理拒赔,或者要消费者提供不必要的索赔证明文件。

 

优化理赔资源配置,保证理赔服务场所、理赔服务工具、理赔服务人员配备充足。

 

张杰点评:

 

对于车险理赔的力度我认为是这次调整里最小的,最不痛不痒的。理赔的顽疾是理赔员手中权力很大,可以暗箱操作的机会依然没有被打掉。

 

所有的政策调整,最大的收益方,应该是用户,行业规范了,没有中间灰色地带,消费者是最终受益者,会有更好的价格和服务。

 

车险行业会不会迎来一次黑天鹅事件?拭目以待!

 

*本文转自后市场张杰,转载请标明出处!
 

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