人保财险王虎:DRP的本质是保险公司与修理厂的一份合约协议

干货
asworld  •  1年前


本文为中国人保总公司理赔中心处长王虎DRP产业(广州)峰会现场分享整理,内容未经本人审核,如有偏差,敬请谅解。


中国人保总公司理赔中心处长  王虎先生


今天想和大家聊聊DRP(Direct Repair Program)和保险后市场,我们一直讲汽车后市场,那保险后市场是什么呢?



  • 保险公司定损工具的前世今生。


保险公司最早用的是单机版的定损系统,没有网络,当时在90年代末和21世纪初是一个很好的工具;随着网络发展这个工具不适用了,出现了第二代的网络版定损工具;后来我们开发出自主产权的定损工具,和现在比较高端的定损工具较接近,即移动定损手机版,到后来的远程定损,现在的移动可视化远程定损


  • 保险公司需求 —— 定损工具在日益进步




我先简单地讲一下,一个好的定损工具需要标准化的技术数据,还要充分利用信息,配件编码,通过强大的配置规则实现相关配件操作规范,打通配件后市场当中存在的陋习,它的理念和汽车后市场是非常贴近的。他曾做到TOB和TOC,还有智能化定损工具、可视化管理,都是我们未来努力的方向。




现在我们在打造智慧的定损工具,未来的智慧场景:不需要客户在现场,车被撞了,你拿出你的手机用手画个圈,你这个车需要多少工时费,工时费就出来了。不需要去做其它的事情,这是我们现在正在做,且已经开始使用的智慧系统


  • 对保险公司而言,DRP是什么?




我们公司包括我个人,都认为它就是一个定损工具。这好比是一把手枪,保险公司现在不需要了,把手枪交给你,由你来定损,这就是DRP。所以DRP不仅仅是一个定损工具,它是一个通过一定的规定,一定的维修资源,一定的门槛入围,通过协议约束,授权企业参与事故定损的工具。


  • Direct Repair Program 汽修厂直修方案


DRP的本质是:保险公司与修理厂的一份合约协议,协议要求修理厂遵守特定的维修标准,来换取保险公司的维修资源。在风险可控的情况下,向其开放理赔、授权的权限,来换取修理厂的透明的定损。有规则,有维修资源,有门槛有协议等等。


第一个我们就讲讲规则,DRP不仅是一个定损工具,为什么?对人是一个防范,风险警示,可能DRP里面它有10几个、20个规则,风险评估,内容分析规则,不是通过人制,而是通过机制。


第二个是送修资源,因为现在保险公司还制约一些资源,我们人保公司每年有800多亿的维修资源,配件只有500多亿,修理费有300多亿。现在可以将一半的资源拿出来给市场,我们的保险销售需要保费。和同行朋友聊天,他们说毛利润率至少是一半。


第三个是入围门槛,不是所有的企业都能纳入到我们的DRP系统,企业资质,一类厂、二类厂,我们彼此之间的基础就是信任,我信任你,你信任我。客户的评价、口碑,你们的维修质量等等,都很重要。


最后是我们双方的合作协议,通过合作协议来相互约束,使我们DRP系统很好地运转起来。保险公司最担心的问题?你防我,我防你,大家都防着,防什么?我用你的人不放心,用自己的人放心,假如我们通过规则、通过门槛,通过互信的机制,我们把这个问题解决掉,通过保险公司提供资源解决维修的问题,通过你提供客户的维修质量,达到客户满意,最终达到一致目标。


我们将来通过授权合作,共同服务好我们共有的客户,即车主朋友。其实在2012年的时候,我们就接触了DRP,那时候DRP系统还不太成熟,现在政策、市场的沉淀带来无限商机,现在DRP系统恰逢其时。大家都了解NCD系数,即你出险的次数和你的保费是呈25%的增长,新车和一次出险保费没有折扣,两次是1.25,所以对保费这一块,多次出险可以翻倍。我们担心的风险是,少数修理厂可能会做一些欺诈保险公司的事情,我们也发现在不同的修理厂,在不同的时候会以客户的名义做一些赔案增加自己的收入,这个事情客户是不知情的。




中国的后市场确实很庞大,汽车保有量统计是1.7亿,修理厂的数量是16.8万家,美国的车辆是两亿辆,修理厂只有我们的零头。这是一个最大的市场。



▲这是现在和我们修理的修理厂遍布在我们中国的各个区域。


  • 保险生态的改变为DRP带来新的商机



后市场巨大的变化,为我们DRP的推广使用带来了商机。因为大家看到46万家和5万家的区别,大家知道我们的很多修理企业可能会整合,可能会抱团取暖。


直陪系统 ——


我们的修理厂是一个直赔的系统,这个直赔系统是我们把赔付的钱,未来通过DRP系统直接给修理厂。现在的监管太松动了,以前保监会是不允许直赔的,21世纪初的时候,很多保险欺诈,从国外过来,美国这么发达的国家,自己的保险欺诈占10%,是很大的数量,科技和技术、打假很严密的一个国家保险欺诈是10%,中国可能不止,所以当时是不允许直赔的,未来我们直赔,直接赔给您,您就不用担心客户欠你的帐。


现在我们通过后市场调研、座谈,我们感觉到其实修理厂和我们的顾虑是一样的,都想去服务客户,让客户再回来。为什么我们会出现这样、那样的风险,欺诈的东西,是因为我们吃不饱,我们的维修资源不饱和,所以我们要做点这样的事情,使我们的利润增加一些。但是通过这几年的后市场规范以后,包括国家打假这一块的制约。通过维修市场的自我净化,后市场这一块已经形成了规模。


  • DRP应需求而生


节省修理时间 ——


如果车被撞了,其实他需要什么呢?大家看到我们车辆碰撞以后,需要报交警吗?需不需要?不需要,他需要报公司吗?不需要,他需要报赔案吗?需不需要,需要,这是需要的,你的保案信息在保险公司同时在DRP系统都有,之后直赔到最近的修理厂,到最近的修理厂去维修,这是最便捷的,即一站式服务,不需要再去报交警,或者去修理厂进行定损,太浪费时间了,这样能够进行又快又好的修理。我们把所有的环节都一站式对接好了。


增加用户黏度——


强化合作修理厂的风险管控,提高合作修理厂家的入围门槛,增加客户评价。我可能需要你按照我们的协议来操控,然后理赔工具和修改厂对接。这个是一加一减的过程,增加彼此互信,减少彼此博弈,实施赔案授权,扩大维修合作范围,释放理赔额度。我们可以把客户介绍给你们,未来客户来你这里的小额维修、保养,会自动来你这里来维修,以真正的优惠来增加客户的黏度。双双提升,不用等待,增加客户的感知体验、对维修企业的满意评价。创新应用的合作模式,我们是真正的合作伙伴。


DRP的推出本身就是一个实验,我们一直在进步,人保公司与世界知名的CCCIS公司已经合作,我们现在正在北京做DRP实验,我们的理念是很好的,我们做品牌的时候,大家都说甜的、咸的、好的、坏的不知道,我们通过试点,现在这个阶段,我感觉收获很大,我们愿意做第一个吃螃蟹的人,吃完之后才知道它很美味。



  • DRP带来的好处

1.适应消费模式和需求的变化


保险公司在最早初期的时候,客户出险以后会作出检讨,为什么?那时候车辆都是公家的,现在大家看到车是个人车,1.72亿辆车,水灾造成很多车辆的损失,每年拍卖100多万台,老百姓越来越富裕了,造成我们私家的损失越来越多。这是一个三方共同的时代,维修,业务功能、生态环境,我们省心、放心、舒心、称心,客户满意了,维修公司的盈利就不愁了。保险公司把定损的汽车维修了,是保险公司从维修企业采购维修服务,所以我们就可以把赔款赔给你,不像以前那样送去维修。大家看到其实刚才王处长讲了国家财政的变化,这是十部委的文件十个章,八部委文件八个章,在这两年来政策变化特别大,汽车后市场正在发生翻天覆地的变化。


2.适应汽车后市场维修模式的变化


根据现在的税务新政,营改增后,保险客户出险不是保险公司定损后去维修企业修车,是保险公司从维修企业采购维修服务。


3.优化保险公司经营模式


经营模式、人工劳效、队伍结构。


4.维修生态的变化,带来合作共赢


扩大企业的知名度;

保险公司与企业的服务延伸;

维修更透明;

给我们的维修伙伴和企业更多的机会。


  • 平台打造用户资源

客户担心的问题、保险公司担心的问题都能够解决,就是用户资源。未来通过DRP平台,在互联网时代打造21个平台战略,我们是一个包容的平台,我们有我们的配件商平台、修理厂合作平台、再制造交易平台,这些平台和修理厂和配件商互联互通,我们和维修企业高度地融合,形成资源开放的局面。


  • 携手共赢



这是人保的用户理念,我们将携手维修企业,共同来做这三点,解决用户的痛点,搔用户的痒点,满足用户的甜点,这三点做到了以后,再为客户服务,达成客户从满意到感谢、再到感激的转变。


谢谢您的聆听,祝大师钣喷DRP峰会圆满成功,谢谢!


*汽车服务世界投稿,转载请标明出处。

写留言